Existem várias avenidas de investimento. Mas como é que vamos decidir o quanto de cada activo deve ser adquirido? Neste artigo, vamos dar uma olhada em alocação de ativos e como estruturar uma carteira de investimentos. Não há nenhuma regra dura e rápida, mas para começar com ele seria uma boa idéia para escrever todos os seus investimentos em uma folha de excel e ver como eles são distribuídos e que a sua exposição a cada classe de activos é. O artigo é específico para investidores indianos embora a maioria das ideias expressas são universais.
Importância da alocação de portfólio
Uma carteira de investimentos pode consistir de diferentes classes de activos, como equidade, a dívida, depósitos fixos, esquemas de poupança do governo [como EPF, PPF ou Correios], metais preciosos, commodities, seguro vinculado produtos de poupança ou imóveis. Você também pode obter exposição a maioria dessas classes de ativos por meio de fundos mútuos também. Dentro de cada classe de ativos que você tem muitas opções, por exemplo, dentro do patrimônio líquido, você pode investir em large cap ou mid cap ou ações small caps. Há também classes de ativos mais exóticas como a arte, coleções [Selos, moedas, história em quadrinhos], etc Então, talvez uma classe de ativos futuro seria de geração de aparelhos eletrônicos antigos! 50 anos para baixo da linha da primeira geração do iPod pode ser um item de colecionador vendido por alguns milhões de dólares!
É essencial que você esteja ciente de sua alocação de ativos, a fim de melhorar o seu rendimento global. Se o seu investimento é desviada para produtos de baixo retorno ou produtos mais arriscados, você pode acabar como um perdedor. A alocação de ativos ajuda a ser sistemático na sua abordagem ao investimento. Ele também permite-lhe diversificar a sua carteira para reduzir os riscos e melhorar a rentabilidade. Um investidor inteligente não colocar todos os ovos na mesma cesta. É preciso diversificar entre as classes de ativos e dentro de classes de ativos. A idéia é melhorar o seu retorno, mantendo os riscos em níveis mais baixos. Uma corda apertada pé que pode ser praticada e melhorada ao longo do tempo.
Risco e retorno estão intrinsecamente ligados. Aconselha-se a assumir riscos calculados, mas há uma linha tênue que separa uma decisão precipitada. Ativos mais arriscados podem dar retornos superiores ao longo do tempo, mas às vezes em nossa busca para ficar rico rápido que adquirir um ativo mais arriscado para ganhos de curto prazo e acabam ficando queimados.
Allocation Portfolio - Quais são as opções?
Como alocar sua carteira de investimentos é uma questão de escolha pessoal. O objetivo é encontrar um equilíbrio, reduzir os riscos e melhorar os retornos usando uma mistura de avenidas de investimento disponíveis para nós.
Seria uma boa idéia investir 10-15% de suas economias em patrimônio líquido. Se você tem mais tolerância ao risco, então você certamente pode aumentá-lo até 35%. Isso pode ser feito diretamente ou através de fundos mútuos. Seria prudente para bloquear cerca de 20-35% de suas economias em DFs com pelo menos 10% em altas DFs rendimento [9-10%] de longos prazos de 8-10 anos em um banco do setor público. Você pode olhar em altas DFs rendimento de empresas com boa classificação de crédito também. Os fundos de investimento equilibradas investir em ambas as ações e instrumentos de dívida e dar bons retornos com menores riscos. Pode-se investir cerca de 10% de uma economia total nestes. Ambos Pública fundo de previdência [PPF] e Correios combinação de MIS [Esquema Renda Mensal] + RD [depósito recorrente] dar bom post declarações fiscais. Eu recomendaria que você investir o máximo possível nestes. Títulos de longo prazo com alto rendimento de interesse, como as recentes questões de SBI são uma boa opção também. Pode-se atribuir cerca de 10% para os títulos de dívida de alto rendimento. Evite produtos de poupança de seguros relacionados. Você também pode obter a exposição a dívida por meio de fundos mútuos. Os investidores com mais apetite ao risco também pode diversificar em metais preciosos como prata ou ouro, com cerca de 10-15% da exposição. É melhor comprar ouro e moedas de prata / bares a partir de Bangalore Refinarias Nacional Ponto de câmbio ou do que dos bancos.
Tipos de investidores
Investidores agressivos - Eles têm tolerância de alto risco e investir em alto retorno, ativos de alto risco, como Patrimônio, commodities, etc
Investidores defensivos - Este tipo de investidores são avessos ao risco. Objetivo básico é preservar capital.They investir em ativos de baixo retorno de baixo risco, como títulos do governo, depósitos bancários, etc
De acordo com os investidores informados - Alguns investidores investir em produtos de alto risco de retorno baixas. Eles normalmente são vítimas do esquema de enriquecimento rápido ou um conselheiro riqueza sem escrúpulos que está vendendo um produto patrocinado como o seguro vinculado produtos de poupança. Eles geralmente não acho que através de seus investimentos e investir em produtos de alto risco de retorno baixas.
Investidor inteligente - Ideal, mas extremamente difícil de conseguir, a menos que você é Warren Buffet. O objetivo é dar passos de bebê através de um reequilíbrio, em reserva de lucros em vencedores ou de pesca para os ativos quando corrigir substancialmente. Um investidor inteligente recebe retornos superiores com uma mistura de instrumentos para que o risco global é moderado.
Portfolio Alvo - Escolha um mix de ativos [conforme explicado no artigo em "quais são as opções? '] Para que você tenha um retorno de cerca de 10-13%. Rever e reequilibrar seu portfólio, como explicado no artigo para melhorar lentamente seu retorno global com o objetivo de se tornar um investidor inteligente
Tempo Horizon é uma parte importante da estratégia de poupança. Nós economizamos para uma variedade de razões, e para cada um, podemos usar uma opção de investimento diferente. Escolher uma opção errada pode deixá-lo com muito menos do que aquilo que você precisa. Capital, Commodities e metais preciosos são melhores para as necessidades de longo prazo. Um exemplo rápido é dado abaixo.
1. Férias Anuais - depósito recorrente [RD]; DFs [de curto prazo]; FMP de fundo mútuo
2. Educação infantil / casamento - depósito recorrente [RD]; PPF; PO MIS + RD combinação; SIP em fundos mútuos; Ações, metais preciosos
3. Aposentadoria - PPF, NPS, SIP em Fundo Mútuo, metal precioso; Stocks, Real Estate
4. Metas de curto prazo [<9M] - DFs [Curto Prazo], os fundos mútuos [esquemas de líquidos]
FMP - Planos de vencimento fixo; esquema PO-Correios Renda Mensal; SIP - Systematic Invista Plano; Pension Scheme NPS-Nacional
Reequilíbrio ou realinhar seu portfólio
No seu local de trabalho você tem opiniões para tudo - trimestral, anual, mensal, diário ou até mesmo de hora em hora. Mas você rever sua carteira de investimentos? É uma boa idéia fazê-lo semestralmente ou, pelo menos, anualmente. Ciclos de juros por sua vez, os mercados da yo-yo, políticas fiscais de mudança, bolhas estouram. Todas estas são oportunidades para obter a sua carteira em forma de navio. É importante que você realocar na direção certa. Reajustamento não está alocando dinheiro às pressas no topo de um touro correr só porque você ouviu uma ponta de estoque ou quando a prata ou o ouro acaba de subir o seu maior e é notícia de primeira página. Reequilíbrio está prestes a mudar para ações em uma recessão prolongada ou crescente alocação de títulos de renda fixa de longo prazo, quando as taxas de juro estão a atingir o pico ou pegar alguns ativos enquanto eles estão corrigindo. Reequilíbrio também tem outro aspecto a ele. Quando um ou mais ativos pico no preço sua alocação de carteira fica distorcida e você pode ter que vender os ativos para trazer de volta a sua alocação de ativos para o nível original. Então você trazer disciplina para venda e evitar o "eu vou segurar, isso certamente irá me tornar um milionário" abordagem usual para certos ativos que mais frequentemente do que não apenas provoca azia quando eles voltam para o preço que você comprou para eles. É sempre bom para movimentar dinheiro lentamente para fora dos vencedores e investir em atraso, mas classes de ativos fundamentalmente sólidas. Uma abordagem sistemática para reequilibrar traz para mais perto da muito açoitado prazo em investir "comprar na baixa vender na alta". Reequilíbrio requer paciência e pensamento.
A mensagem que quero transmitir é que a alocação de ativos trazer disciplina e clareza para seus investimentos. Revisão e reequilíbrio seu portfolio melhora retornos totais a longo prazo permitindo-lhe tirar mais proveito de seus investimentos.