Descobrir quando mudar consultores de investimento é uma das decisões mais difíceis que um investidor pode enfrentar. Mas às vezes é necessário. Às vezes, um conselheiro não é apenas uma boa opção para um investidor particular. Se você está pensando em consultores de comutação, use este artigo como um guia para as questões a considerar e como resolvê-los.
Aqui estão algumas das preocupações comuns que ouvimos de investidores insatisfeitos:
Problema n º 1: eu não estou feliz com o meu orientador, mas eu não sei para onde olhar para alguém que é um ajuste melhor.
Primeiro, os investidores insatisfeitos precisa identificar exatamente o que eles estão descontentes com e quais os serviços são mais importantes para eles. Isso ajuda na busca de um novo conselheiro, que tem as qualidades desejadas ou oferecer os serviços necessários.
Aqui estão alguns itens para olhar ao entrevistar novos conselheiros:
- Eles estão com base em taxa ou baseado em comissões?
- Eles são independentes ou de uma filial de uma grande empresa?
- Qual é o seu histórico? Qual é o histórico da sua empresa?
- O que a educação continuada tem o conselheiro prospectivo feito para continuar a sua carreira, como ganhar designações profissionais como CFP, CFA e ChFC?
Edição # 2: Eu sou descontente com o desempenho do meu portfolio, mas não tem todos mal feito nos mercados recentemente? Devo me preocupar?
Ir macro e micro.
Primeiro, dê uma olhada no macro como o seu portfolio tem feito em relação aos mercados globais, como o S & P 500. Você manteve-se? Entenda que este pode ou não pode ser um bom teste decisivo, porque uma carteira bem diversificada tem muito mais componentes do que o S & P 500. Este é apenas um ponto de partida para a discussão.
Em segundo lugar, pergunte se o conselheiro prospectivo para lhe mostrar uma comparação dos componentes individuais da sua carteira contra seus benchmarks relativos. Isto lhe dará uma visão micro de como seu portfolio fez contra benchmarks reais e as grandes marcos, como o S & P 500.
Em seguida, eles estão mantendo-se com o indivíduo taxa de retorno exigida (RRR)? Todo mundo tem algum tipo de taxa de retorno exigida. Esta é a taxa alvo de um consultor de investimentos de retorno de cada cliente, com base nas necessidades desse cliente. Mercados oscilam, mas como é que o conselheiro feito a longo prazo para alcançar este objetivo para você?
Um ponto importante aqui é que se o seu consultor projetou um portfolio mais seguro, por exemplo, para conseguir um retorno a longo prazo de apenas 5%, então seria razoável para estar insatisfeito, se você não tem os retornos anuais de 15%. É importante que o conselheiro eo cliente ter uma comunicação clara sobre quais são os objetivos e expectativas da carteira são, e não simplesmente um vago objetivo de ganhar dinheiro.
Todos os clientes devem ter uma idéia de sua taxa de retorno exigida, como é o roteiro de como chegar a partir de onde eles estão atualmente para onde eles querem ser no futuro. Uma análise RRR inclui coisas como fundos de um cliente disponíveis de aposentadoria, o que eles estão planejando para salvar, uma taxa de inflação, impostos, despesas, honorários de conselheiro, etc Um monte de tempo pode ser gasto discutindo RRR de um cliente, mas, por uma questão de manter este breve artigo, certifique-se de ter uma discussão em profundidade com o seu consultor sobre como calcular isso.
Problema # 3: Eu sou infeliz com o serviço que recebo de meu orientador atual.
Certifique-se de definir claramente todas as coisas que você não está feliz com o serviço a partir de um ponto de vista, por exemplo, a freqüência de contatos, relatórios, resposta a mensagens, etc
Aqui estão alguns pensamentos a considerar ao avaliar o seu relacionamento atual assessor:
- Como bem se comunicar e explicar o que está acontecendo em seu portfólio?
- Como assim eles se comunicam como seu portfolio está fazendo em comparação com o resto dos mercados?
- Quando os mercados vão mal, é que o seu conselheiro vão faltar, dar-lhe o simples "pendurar lá, vai ficar melhor" linha, ou dar-lhe uma resposta real do que eles estão procurando e quando eles vão fazer alterações, se em tudo?
- Descubra o que o seu modelo de serviço é antes de se envolver com um novo conselheiro. Pergunte quantas vezes eles se comunicam com telefonemas, e-mails e reuniões face-a-face. Isto irá permitir que você tenha uma base do que esperar deste conselheiro avançar, e mais importante, você pode responsabilizá-los se eles não atendem o nível de serviço prometido.
Problema # 4: Seja assertivo quando se reuniu com assessores em potencial.
- Trazer uma lista de suas perguntas, pensamentos e preocupações para discutir.
- Este é um grande negócio se você se encontra no meio de uma reunião de conselheiro potencial e você não consegue lembrar as 101 perguntas que você tinha para o assessor de antemão. Além disso, escrever as coisas vai ajudar a organizar os seus pensamentos e certifique-se que você pode comparar maçãs com maçãs quando você entrevista vários conselheiros.
- Peça referências. Mesmo que os conselheiros vão dar-lhe os seus melhores clientes como referências, é bom ouvir isso do ponto de vista de um cliente como esse conselheiro é cuidar de suas necessidades.
- Verifique o fundo do orientador no site da SEC e seu número CRD para quaisquer reclamações ou ações disciplinares contra eles.
Seguindo essas dicas, você vai ser capaz de encontrar um conselheiro que atenda às suas necessidades individuais e objetivos financeiros. Boa sorte!
Copyright (c) 2011 Joe Maas