No atual mercado financeiro, com baixas taxas de juro e volatilidade de mercado, obtendo um bom retorno sobre seus investimentos é difícil de alcançar. A maioria dos investidores estão sempre procurando aquele produto especial ou ação que oferece retornos especiais extra. No entanto, para obter o tipo de retorno que são significativamente acima da média requer não apenas uma excelente investigação, análise, aconselhamento financeiro - e sorte, mas também requer coragem, como você está entrando no reino da tomada de risco.
É um truísmo dizer que o risco ea recompensa andam de mãos dadas - quanto maior o potencial de retorno do investimento, maior será o risco potencial de perda. Portanto, a questão é que, quando se trata de investir suas economias hard ganhou, você tem o estômago para o que poderia ser uma montanha-russa, a fim de garantir que você obtenha o melhor possível retorno do investimento?
Como um investidor, a sua atitude ao risco é fundamental e deve ser uma das primeiras coisas que você discutir com seu consultor financeiro. Mas discutir isso talvez não seja o suficiente, pois permite que a subjetividade a fluência em, tanto do lado do investidor e conselheiro.
É por isso que várias empresas conselheiro financeiras já utilizam ferramentas de criação de perfil de risco para proporcionar objetividade a todo o processo de planejamento de investimento. Essas ferramentas não são apenas truques, mas fornecem a base para um debate profícuo que não é "conduzido" pelo consultor.
Os resultados podem ser surpreendentes e pode-se destacar as lacunas entre a tolerância ao risco real e percebido um dos investidores. Eles também podem mostrar as disparidades entre a tolerância ao risco dos investidores e atuais de alocação de ativos. Além disso, se você está investindo como um casal, ambos devem fazer o teste em separado, pois pode realçar as diferenças nas atitudes que precisam de consideração.
Existem vários testes lá fora, incluindo algumas opções on-line sofisticados. Vários fornecedores de produtos de investimento também oferecem testes de alocação de risco e ativo, mas estes devem ser tratados com cautela, que se voltam para recomendar os seus próprios produtos. Pessoalmente, eu gosto muito da simplicidade de questionários fornecidos gratuitamente por alguns consultores financeiros como eles são rápidos e fáceis de completar, fazer você pensar e pode levar a um diálogo produtivo com o conselheiro.
A maioria dos testes medir a tolerância ao risco do investidor e criar um perfil de risco para o investidor, juntamente com uma estratégia recomendada de alocação de ativos.
Obviamente, outros fatores entram em jogo, tais como a capacidade de risco do investidor. Em outras palavras, o investidor pode estar disposto a assumir riscos, mas não pode ser financeiramente bem colocado para fazê-lo. Assim, a capacidade para absorver as perdas também devem ser tidas em conta.
Do mesmo modo, os calendários de idade e têm um impacto. Por exemplo, enquanto que a atitude em relação ao risco dos investidores que se aproximam da aposentadoria pode ainda ser gung-ho, que talvez devesse considerar as opções de investimento mais seguras. Por outro lado, os investidores ainda cautelosos mais jovens à procura de uma janela de investimento de 10 a 20 anos vai realmente achar que a probabilidade de perdas em ações é pequena e os retornos maiores. Para eles, as ações carregam muito menos risco do que alguém em um curto espaço de tempo.
Um pensamento final. Fazer o teste só pode ajudá-lo, como um investidor, entender a sua atitude perante o risco e se o seu portfólio atual é ideal para você, mas não pode ajudá-lo a escolher os produtos ou investimentos. Este é o lugar onde você ainda precisa conversar com um consultor financeiro de qualidade.