As vantagens de ter uma carteira de investimentos equilibrada acabará por significar ter uma seleção saudável que irá atendê-lo bem para o futuro. Muitos investidores tomar uma abordagem ad hoc para seus investimentos - ou seja, se houve qualquer planejamento em tudo. É importante ter uma abordagem mais estruturada e com o plano.
Muitos consideram ter um portfolio significa ter uma conta poupança, uma conta de aposentadoria e uma conta bancária. Medo de assumir riscos que ficar com os tipos de investimento que nunca vai acompanhar a inflação. Enquanto você pode querer a sua poupança para ser seguro, você também precisa dele para crescer. O desafio, claro, é que os seus investimentos mais seguros são o menos provável que você fará com que o dinheiro que você precisa para aumentar os seus fundos.
Este é o lugar onde o investimento equilibrado vem em seu próprio país. Você já ouviu falar que você deve espalhar seus investimentos e não colocá-los todos em "uma única cesta". A razão para isso é que cada tipo de classe de ativos de investimento vai reagir de forma diferente para diferentes situações de mercado. Se você tem o seu investimento s em uma área só está sujeito às quedas nesse mercado.
Tomemos, por exemplo habitação. A recessão e as práticas de empréstimos ruins afetada donos da casa e proprietários de negócios, resultando no valor de suas propriedades em queda. Um investimento só na propriedade significa que você tinha pouco mais para aumentar o seu valor. Os mercados imobiliários são investimentos notoriamente ilíquidos e se você precisava de dinheiro que você precisa para vender com prejuízo.
Então, vamos olhar para o mercado de ações (renda variável). Investir em uma empresa significa que você iria perder todo o seu dinheiro, se a empresa vier a falhar. Investir em algumas diferentes ações da companhia daria um pouco mais de segurança contra um declínio nos mercados.
A melhor maneira de obter essa redução de risco é espalhar seus investimentos e diversificar. Existem quatro categorias principais de investimento e estas são conhecidas como classes de ativos. Essas categorias são de caixa, juros fixa, imóveis e ações.
Caixa dá o menor retorno, mas é sem dúvida a classe de ativos mais seguros. É bom ter dinheiro para a liquidez, mas o risco é que ele não vai acompanhar a inflação. Em alguns ciclos de as taxas de juros do mercado de investimento ter sido atraente e deram retornos melhores do que as ações de maior risco tradicionais ... mas com o tempo eles vão perder dinheiro por não proporcionar o crescimento. O dinheiro é bom para seus objetivos a curto prazo.
Juro fixa é o próximo na linha sobre os ativos de juros scale.Fixed de risco são geralmente títulos do governo, emitidos por governos de todo o mundo para levantar dinheiro para os gastos públicos. As empresas também emitir títulos para levantar capital. Títulos do governo tendem a ser vistos como seguros como eles são garantidos para pagar o empréstimo na data do vencimento. No entanto, essa dívida soberana não é tão seguro como era antes, com muitos países, atingindo problemas durante a recessão. Títulos corporativos tendem a proporcionar retornos mais elevados do que títulos do Governo e são mais seguros do que as ações de uma empresa.
Até recentemente, os investidores tendem a pensar a propriedade como "seguro como casas" e que ele sempre sobe em valor. Isto, obviamente, não é sempre o caso, como temos visto nos últimos tempos. Propriedade é mais difícil de diversificar como muito mais dinheiro é necessário para a sua compra. Endividamento aumenta o risco. Existem várias maneiras de investir em imóveis por meio de fundos administrados. A propriedade é um investimento a longo prazo e os retornos de propriedade são o crescimento em valor ou alugar a partir de seus investimentos de aluguel, que é de renda.
Ações (ou ações) são os mais arriscados dos quatro classes de ativos, e é importante investir em uma gama de empresas e não apenas a um. Ações são investimentos de crescimento, mas os retornos podem ser feitas de dividendos também.
A carteira equilibrada é uma mistura desses ativos em uma combinação que é cerca de 50% de crescimento e 50% de rendimento. É um portfolio para aqueles que são avessos ao risco, mas exigem crescimento em seus investimentos. Ao combinar esses ativos seu retorno é a média dos altos e baixos, suavizar a volatilidade do mercado.
Ter uma carteira saudável, adotando uma abordagem equilibrada para seus investimentos. Pergunte ao seu consultor ou planejador financeiro sobre os investimentos certos para você.