Se você está procurando renda de aposentadoria agora você pode estar tendo alguma dificuldade. Estoques estão acima, mas o crescimento econômico lento pode significar baixos retornos. Dívida corporativa é caminho para cima e sem olhar muito melhor e com todos os problemas do governo local do estado do mercado de títulos municipais é um lugar difícil de ser agora também.
Alan Lavine escreveu um artigo na edição de janeiro da revista Consultor Financeiro, intitulado "Será que Munis Esvazie Again?" Ele está se referindo à queda de preço em títulos municipais que aconteceu juntamente com suas classificações de crédito a ser baixado. Lavine escreve: "O mercado municipal foi volátil, com os governos enfrentam declínios de receita íngremes e temores de maiores taxas de juros." O que as taxas de juros mais altas para fazer suas obrigações municipais e sua renda de aposentadoria?
Os preços dos títulos trabalhar em contrário das taxas de juro. Se as taxas subirem os seus preços dos títulos atuais vai cair. Pense nisso logicamente. Se um investidor poderia ir para o mercado de títulos e comprar um título municipal pagando 5% por US $ 10.000, em seguida, o seu vínculo pagando 3,5% não vale tanto. Você pode receber 9000 dólares ou menos, se você fosse para tentar vender o seu vínculo que originalmente pagou US $ 10.000 para, no momento da compra. O seu vínculo perdido dinheiro? Sim. Tem a renda de aposentadoria a partir de seu vínculo mudou? Não. Faz sentido? Vamos olhá-la no sentido inverso.
Se você possui um vínculo de pagar 5% e tudo bem, agora você pode encontrar no mercado é laços que estão pagando 3% o seu vínculo vale mais porque paga mais. Você pode ter pago US $ 10.000 para o seu vínculo, mas pode valer a pena 11,500 dólares agora, porque ele está pagando mais do que todos os novos emitir títulos no mercado. Neste caso, as taxas de juro desceu depois de comprado, que por sua vez, elevou o valor de seu vínculo. Sua renda de aposentadoria permanece o mesmo. Faz sentido?
Uma vez que estamos a taxas de juros muito baixas, os títulos que foram comprados com baixas taxas vão descer em valor, quando as taxas sobem. Então, comprando títulos muni agora está fora. No final, não importa muito se os governos locais não aumentar os impostos e tomar sempre medidas necessárias para pagar os investidores de volta e tem dinheiro suficiente para emissões de títulos a vencer.
O que você faz, em vez de ações e títulos de renda de aposentadoria?
Para a sua renda de aposentadoria considerar um programa de anuidade laddering de indexado, juro fixa fixa e anuidades imediatas. Um programa de laddering aproveita os principais e os juros de curto prazo de uma anuidade imediata e permite que o seu dinheiro a longo prazo crescem tocados por 10 anos ou mais.
Anuidades são seguros? A resposta curta é sim. Cada estado tem um fundo de garantia que protege os investidores se a empresa de seguros foram de sair do negócio. Mas, geralmente, não sempre, outra companhia de seguros vai comprar todos os contratos de renda fixa quando isso acontece.
Onde está o porto seguro?
O porto seguro está nas anuidades discutidas acima. Será que o mercado oferecer retornos de longo prazo? É muito provável. Será títulos muni voltar em favor? É também muito provável. Será anuidades ainda ser um refúgio seguro para se certificar de que sua renda de aposentadoria é seguro? Sim, vai. Confira no plano laddering anuidade e criar o seu próprio porto seguro.
Disclaimer: Sempre procurar aconselhamento individual de um profissional licenciado. Este artigo é para fins de informação geral e não é um substituto para o aconselhamento pessoal.