Como planejadores financeiros e gestores de riqueza, nós levamos o nosso papel na gestão de risco de clientes muito a sério.
Afinal de contas, estamos a falar da pequena (mas muito grande) palavra confiança o tempo todo quando examinamos por que um cliente vai optar por colocar a sua fé e dinheiro, com a gente.
Claro, o risco é cada vez mais atual no momento em que, com a terrível tragédia do terremoto no Japão, o conflito na Líbia e agitação enorme em muitos países árabes. Eventos como estes afetam a confiança que por sua vez afeta os mercados de ações.
Então nós estávamos interessados em ver a Financial Services Authority (FSA) revisitar esse assunto recentemente, e as muitas discussões a ter lugar na imprensa financeira.
Um tal jornal de comércio, New Conselheiro Model (NMA), foi lançado em 2006 para refletir o número crescente (embora ainda pequena) de conselheiros baseados comissão tornando-se planejadores baseados em taxas.
O NMA afirma que a Autoridade de Serviços Financeiros (FSA) alertou para alguns consultores financeiros ':
falta de consideração para os clientes a capacidade de perda
a excessiva dependência e questionários de risco mal formulada
falta de vontade de colocar dinheiro do cliente na tesouraria que pode levar à avaliação inadequada do risco do cliente
não tomar suficientemente em conta outras necessidades, objetivos e circunstâncias do cliente, tais como pagar a dívida
Além disso, a FSA disse que tinha visto exemplos de empresas em falência ter um processo robusto no local para identificar as reais necessidades do cliente, e que tinha a preocupação de que as ferramentas de criação de perfil de risco tinham "limitações, o que significa que há circunstâncias em que pode produzir falhas Resultados. "
A FSA disse questionários de risco utilizados pelos conselheiros foram muitas vezes não claramente formulada, e que o número de perguntas variou muito.
"Temos visto casos em que a categoria de risco resultante é efetivamente determinado pela resposta a uma pergunta".
O regulador também apontada para a crítica o uso de palavras como 'alguns', 'razoável' e 'moderado' para descrever atitudes de risco.
Ele disse que também estava preocupado que um número de conselheiros utilizadas etiquetas vagas para explicar risco para os clientes, tais como a tolerância ao risco categorizar em uma escala de 1 a 10. "Este era um problema, pois o risco representado por cada número era subjetiva".
A FSA também disse que alguns conselheiros foram depender demais informações de um fornecedor do produto quando pesquisando a adequação de um investimento. "Havia lacunas nas informações do provedor e como resultado, a empresa não conseguiu entender a natureza dos riscos do produto que levou a empresa para avaliar inadequadamente o produto como de menor risco".
A FSA também analisou 11 ferramentas de perfil de risco e encontrou nove tiveram falhas que poderiam ter levado a resultados imperfeitos. "As empresas não devem se basear nos resultados de ferramentas de perfil de risco, sem compreender as premissas utilizadas pelo sistema", afirmou o FSA.
"Nós também estamos preocupados que nossos resultados sugerem muitas empresas não entendem como as ferramentas que eles usam o trabalho, incluindo o que eles são (e não são) projetado para fazer. Empresas só deve usar uma ferramenta onde eles estão convencidos de que ele fornece saídas que são apropriada e adequada à finalidade ", disse o relatório.
O que ela significa para você
Muitos consultores financeiros e planejadores têm trabalhado duro nos últimos anos para melhorar os seus padrões e os serviços que oferecem aos seus clientes.
Infelizmente, ainda há um número de pessoas que estão satisfeitos em fazer o mínimo, desde que alcançar a venda do produto / policy.
Assim, em nossa opinião, ainda existem muitos vendedores lá e não fora suficiente conselheiros e planejadores que aconselham corretamente.
Um dos bugbears aqui é de comissão do curso. Se você precisa vender um produto para ganhar a vida e você só tem um martelo, tudo parece um prego!
Para aqueles de vocês que estão lendo este, que não são clientes da nossa, faz qualquer som acima familiar? Você está satisfeito com os investimentos que você tem, e por que tê-los? Quais os níveis de risco que você está tomando, e por quê?
Então, se você usar os serviços de um assessor / consultor financeiro, mas não são, talvez, certo que você está recebendo o seu dinheiro (e sim, se você pagar via comissão os conselhos / serviço não é gratuito!), Recomendamos que você fazer compras em torno de um consultor / empresa que:
compila uma estratégia (escrito), com base em seus objetivos e prazos que cobre o que fazer com a dívida, dinheiro e sério investimentos de longo prazo (se houver) e por quê
pede-lhe para completar uma avaliação rigorosa do risco (questionário)
(O que usamos, Finametrica, tem 25 questões)
é capaz de informá-lo sobre uma base contínua quanto do seu dinheiro é investido em dinheiro, títulos, imóveis, ações, etc
realiza um "teste de estresse", que imita o que aconteceria com o seu dinheiro (em quilos) em um mercado de ações muito voláteis - você poderia tolerá-lo se você perder milhares de libras? (E como isso afetaria o seu plano financeiro de longo prazo?)
analisa o seu roteiro financeira, que compara os seus bens para as necessidades de medição - é que o portfólio escolhido a taxa prevista de retorno significa que você está no caminho certo para atingir seus objetivos na vida (agora e no futuro?)
Se o seu roteiro parece muito saudável, sugere-lhe para reduzir o risco ainda mais pela escolha de um portfolio diferente, com um menor nível de risco que ainda permite que você tenha sucesso
Você provavelmente não vai se surpreender ao saber que cobrir todos os pontos acima. O ponto central do processo é fazer o melhor que pudermos para levá-lo de onde você está, para onde você quer ser, com o mínimo de risco.
O Financial Dicas Bottom Line
Os clientes muitas vezes nos dizem que a coisa mais importante para eles é ter paz de espírito. Em nossa experiência, este é alcançado através de uma estratégia que envolve não correr riscos de que você não precisa tomar, e estar no controle.
PONTO DE AÇÃO
Se você não tiver certeza de seus investimentos e os riscos associados, certifique-se de verificar isso você ou seu assessor cobre isso com você em detalhes.
Onde está o seu dinheiro investido e por quê?
Qual é a volatilidade (desvio padrão) sobre estes?
Você pode reduzir o risco, e de que forma?
Aproveite a oportunidade e agir, não colocá-lo fora!