A falta de um plano de aposentadoria ou circunstâncias difíceis podem fazer muitas pessoas gratos a opção de ter uma casa que eles podem usar a maré sobre dificuldades financeiras. E uma liberação da equidade ajuda você a fazer exatamente isso. No entanto, a fim de garantir que o negócio vale a pena, você precisa garantir que você entenda exatamente o que você está recebendo, e também o que você está dando para ele. Uma calculadora de libertação de capital vai ajudar você a fazer exatamente isso.
A maioria dos sites que oferecem cotações de provedores de empréstimo também lhe dará uma calculadora de liberação de capital próprio que você pode usar para descobrir o quanto você está para chegar. Esta é mais barato do que um consultor financeiro e também muito fácil. Antes de começar, você precisa entender um fator de poucos que vai afetar o patrimônio que você libera a partir de sua casa, bem como o rendimento que surge a partir desse patrimônio.
Em um determinado ponto, o patrimônio de sua casa vai depender consideravelmente no valor de mercado de sua casa, sua idade, sua condição e qualquer outra hipoteca que você tem.
Mortgages Lifetime normalmente trazer mais equidade do que em casa Reversões.
Você não receberá todo o valor de sua casa como um empréstimo, você geralmente só tem uma parte dele.
Ao usar uma calculadora de libertação de capital, você será solicitado a escolher entre uma série de opções. É bom saber como cada uma dessas opções afeta o seu rendimento.
Se você está escolhendo um Mortgage Lifetime, você tem essas opções na sua calculadora de libertação de capital:
1. Roll Up hipoteca: Não há pagamentos regulares. O interesse é "enrolado" no montante do empréstimo e reembolsado quando a casa é vendida. Se os juros subirem, ou, se você sobreviver consideravelmente sua expectativa, isso pode significar que o valor a ser pago é muito mais do que o que vem da venda.
2. Mortgage reembolso fixo: o interesse não 'rolll-up "nem você fazer pagamentos regulares de juros. Em vez disso você eo provedor de decidir sobre um montante de reembolso, que é fixo e pago quando a casa é vendida. Isso geralmente é um negócio melhor, no entanto, você obter o empréstimo apenas como um montante fixo. Além disso, uma vez que o montante a reembolsar for superior ao montante fixo, se você acaba de vender a casa rapidamente, ela pode não ser um bom negócio.
3. Interesse apenas hipoteca: Onde você paga apenas os juros mensais eo valor do principal é recuperado a partir de receitas de vendas. Não é uma boa opção como se as taxas de juros são flexíveis e subir mais rápido do que o seu rendimento.
Se você está escolhendo uma casa de Reversão você está para chegar em qualquer lugar entre 20 a 60% de seu valor de propriedade como um montante fixo ou de renda, quanto mais velho você é, mais você recebe. No entanto, enquanto usando uma calculadora de equidade, ter em mente que:
1. Você pode ter que fazer algum pagamento mensal, a fim de continuar vivendo.
2. Você já vendeu a casa, por isso não está a fazer qualquer lucro ou passar alguma coisa depois de sua morte ou quando você sair.
3. Você ainda vai ter que manter e manter a casa.
Para todos estes custos, você vai precisar adicionar taxas legais, taxas de arranjo e taxa de conselheiro.
Assim, com uma calculadora de libertação de capital, também garantir que você tenha um bom site que lhe dá muitas opções e ajuda você a encontrar as melhores citações de prestadores de serviços.