Apesar de trabalhar a tempo inteiro para a maioria de sua vida pode ser difícil, a aposentadoria pode às vezes ser mais difícil para a maioria das pessoas. Os tempos são difíceis, e muitas pessoas acham que a poupança, investimentos e de pensão não são suficientes para se manter à tona. Então, novamente, a maioria das pessoas não planeja sua aposentadoria com bastante antecedência, e não é muito raro ver pessoas lutando com finanças em um momento em que eles deveriam ser sentar e desfrutar os frutos do seu trabalho. Nesses momentos, os esquemas de libertação de capital parece ser uma ótima opção para lidar com o alto custo de vida e uma renda limitada.
Apesar de não ser uma das melhores opções em torno, lançamentos de capital são mais de um veículo de controle de danos do que um plano de aposentadoria. No entanto, na medida em que os veículos de controle de danos ir, eles são a mais sólida. Dê uma olhada nas características dos sistemas de libertação de capital:
1. Você toma um empréstimo contra a sua casa como garantia. Este empréstimo pode ser um montante fixo, uma renda regular ou ambos.
2. Você continuará a ter a posse da casa.
3. Você não precisa pagar o empréstimo, enquanto você viver.
4. Após a sua morte ou a mudança para cuidados de longa duração (e seu parceiro), o empréstimo é pago a partir do produto da casa de vendas.
Você pode ver, então, que a liberação da equidade não fornecê-lo com uma extensão para o conforto e bem-estar, sem comprometer a segurança.
Existem basicamente dois tipos de sistemas de libertação de capital: Hipotecas Lifetime e Home Reversões.
Hipoteca da vida consiste em tomar um empréstimo em sua casa, que é eventualmente pagos após a sua morte, quando a casa é vendida. É muito parecido com uma hipoteca regular, exceto que você não tem que fazer quaisquer pagamentos mensais, e que o empréstimo que você recebe pode ser um montante fixo ou em parcelas, ou seja, tem um "levantamento flexível". Em alguns casos, você pode pagar os juros mensais, de modo que apenas o valor principal é recuperada na casa no momento da venda. Em outros casos, você pode optar por pagar nada, e deixar que todo o montante ser recuperados a partir de receitas de vendas. Neste caso, você retém tanto a propriedade ea posse da casa.
Início reversão envolve a venda de uma parcela de sua casa para um empréstimo. Neste caso, você pode escolher uma quantia fixa ou de renda regular, não ambos. Quando sua casa é vendida, os proventos que compartilham ir para o provedor de empréstimo eo saldo pode ser repassada como herança. Isso normalmente é bastante adequado para aqueles que não estão enfrentando uma grave crise de liquidez. Neste caso, você não precisa mais da própria casa, mas pode continuar a viver nele.
Embora a procura de sistemas de libertação de capital, você é obrigado a se deparar com venda e aluguel de volta ou venda e locação esquemas de regresso, que não são esquemas de liberação da equidade. Trata-se de vender a sua casa por um montante fixo e alugá-lo de volta, o que significa que você perde a posse, embora possa manter a posse, enquanto você pagar o aluguel. Além disso, esses sistemas estão mal regulados, e há uma boa chance que você poderia me enganado. Portanto, certifique-se que você está olhando apenas esquemas de liberação "genuínas" equity.
Para começar a procurar um esquema de liberação de capital próprio, começar com um site que navega todos os fornecedores no mercado aberto para você, e recebe as melhores ofertas para sua caixa de entrada. Desta forma, você economizar muito tempo e dinheiro e também começar a comparar e escolher com confiança. Então, agir rápido e salvar sua aposentadoria enquanto pode.