A quinta maneira de gerenciar seus investimentos é simplesmente deixar alguém fazer isso. Ao contrário das quatro maneiras que eu já escrevi sobre, este método envolve a contratação de alguém e abrir mão do controle.
Essencialmente, você contratar, reter é o texto mais agradável, um planejador financeiro ou Registered Investment Advisor (RIA). Há vantagens em fazer isso, assim como existem desvantagens e armadilhas.
Ao contratar um profissional que você está pedindo a alguém cujo trabalho é para o comércio nos mercados para gerir o seu dinheiro, dando-se quase todo o controle sobre seus investimentos. Se você tem tempo zero para gerenciar seus investimentos, seu 401k, sua conta de aposentadoria IRA este é um bom caminho a percorrer.
Mas repare que eu usei a palavra "contratação". Isto é importante porque você não está apenas "perguntar" alguém para olhar por cima do seu dinheiro, mas para trabalhar para você. Isso significa que você é o patrão, o chefe. Assim como em qualquer outro local de trabalho, se você é o chefe contratar alguém, você deve olhar sobre currículos, os resultados de seu desempenho passado e entrevistar candidatos para ver se eles se encaixam com suas metas e objetivos.
Entrevistas com planejadores financeiros ou consultores de investimento é crítico. Eles não são todos iguais. Assim como alguns homens têm cabelo castanho e outro cinza, os conselheiros podem ser divididos em vários campos: conservador, agressivo, moderado, mais eles podem ter seus próprios "programas de investimento" que você vai se encaixar em, ou talvez eles só investem em fundos mútuos ou estratégias de investimento de longo prazo. Em outras palavras, como um consultor de investimentos ou planejador de obras, sua filosofia é importante para você, porque ele vai ter uma influência directa sobre o seu investimento ou conta de aposentadoria.
Se você decidir ir por esse caminho e contratar um profissional para gerir o seu dinheiro, então você deve deixá-los fazer isso. Enquanto eu não tomar novos clientes, eu me lembro de um ex-cliente a partir de uma série de volta ano que me chamou quase todos os dias. Ele queria saber por que eu não comprei xyz ou porque eu não comprei cba, o que foi a minha reação às atividades de mercado de ontem. Ele tinha uma pergunta para tudo o que fez ou deixou de fazer, e provavelmente passou mais tempo assistindo aos mercados do que eu fiz.
Passei mais tempo respondendo suas perguntas e explicar as minhas decisões, então eu fiz realmente gerenciar sua conta. Note-se que eu disse que ele era um ex-cliente, você tem que deixar o conselheiro fazer o trabalho, uma vez que contratá-los. Sim, você quer relatórios e alguns de comunicação, mas um funcionário não pode fazer o seu trabalho se você ficar por cima do ombro o tempo todo.
Presumindo que é a sua escolha para contratar um consultor de investimentos ou planejador financeiro, há certas perguntas que você precisa perguntar ao fazer sua entrevista:
1. Como é que eles ganham dinheiro? Eles taxa base, estão tomando uma porcentagem do valor da carteira (a melhor maneira)? Ou será que eles levam uma comissão sobre cada negócio? E quanto?
2. Onde vão investir o seu dinheiro - ações, ETFs ou fundos mútuos?
3. Ele pode trabalhar com suas metas e objetivos?
4. Ela é registrada ou certificada?
5. Qual é o seu histórico?
6. Como a maioria de seus clientes realmente se saem durante esta recente recessão?
Consultores de investimento profissionais e planejadores financeiros usar software de investimento, o que você poderia usar-se, para orientá-los na tomada de decisões de investimento. Digo isso apenas para reforçar o meu comentário anterior de que se você tiver tempo zero, nem 30 minutos por semana, você deve contratar um profissional para gerenciar seus investimentos, em vez de apenas ocasionalmente olhando para eles ou negligenciá-los por completo. Nesta situação de você não ter tempo ou nenhum desejo é melhor pagar alguém 1% ou mais para ajudar a crescer o seu dinheiro. Basta fazê-lo direito: entrevista e deixá-los ganhar o seu salário.