Por muitos anos, os consultores financeiros independentes no Reino Unido têm operado em um modelo de comissão de vendas-driven. Isto significa que em vez de ser pago diretamente por aqueles que vieram com eles para consultoria financeira imparcial, eles receberam uma comissão dos fornecedores dos produtos financeiros como custos de marketing, com a função de assessoria de ser uma consequência secundária da transação.
Enquanto isso ofereceu benefícios de curto prazo para o consumidor sem dinheiro procurando aconselhamento financeiro, trouxe uma série de problemas. A mais óbvia é que os assessores financeiros foram incentivados a recomendar os produtos que eles recebem uma comissão atraente - não necessariamente aqueles que estavam certos para seus clientes.
Este problema atingiu o seu auge com as pensões escândalo mis-selling, que viu milhares de pessoas se deslocam para fora dos sistemas de pensões complementares de reforma, quando teria sido melhor aconselhados a ficar parado. Embora veio à tona há muitos anos, as pensões mis-selling ainda era um problema tão recentemente quanto 2008, quando consultores financeiros sem escrúpulos foram encontrados para estar encorajando os investidores a trocar as suas pensões, a um custo total de R $ 43 milhões por ano.
Como as coisas estão, os conselheiros podem tomar comissão quando vendem produtos como pensões ou fundos de investimento, bem como a 'trilha' ou recorrente comissão por cada ano que o consumidor tem do produto. De acordo com a FSA, essas comissões totalizaram uma média de 5,6% do valor investido. Assim, enquanto o conselho financeiro poderia ser "livre no ponto de venda", certamente tem um impacto sobre o desempenho de um investimento - e, mais importante, é claro que o conselho dado para o consumidor nunca pode ser verdadeiramente imparcial.
No entanto, não há uma maneira diferente. Alguns consultores financeiros prestar os seus serviços com base em honorários. Em outras palavras, eles cobram uma taxa para os conselhos que eles fornecem, ao invés de tomar uma comissão de qualquer produto que eles fornecem. Isso significa que eles recebem sua remuneração, independentemente de quais os produtos que seu cliente acaba escolhendo - e até mesmo se eles decidirem não comprar quaisquer produtos em tudo.
Alguns consultores financeiros com base em taxa tomar suas taxas de encargos fixos - bem como outros profissionais, como advogados e advogados fazem. Outros negociar uma taxa com base numa percentagem de fundos dos clientes sob gestão, um pouco como a taxa de vendas cobrado por alguns agentes imobiliários com base no preço do imóvel vendido.
Cobrança com base em honorários realiza uma série de benefícios importantes para o cliente. A mais óbvia é que o conselheiro não é incentivado a recomendar um produto para o qual eles têm a receber uma comissão atraente. Enquanto a maioria dos consultores financeiros terá como objectivo adaptar os seus conselhos para as necessidades dos clientes, em certa medida, a promessa de comissão inevitavelmente leva ao preconceito. Ela também pode levar aos conselheiros incentivando os clientes a fazer alterações em seus investimentos ou configuração financeira, quando não seja necessário.
Com as taxas, tudo é muito mais transparente. O cliente sabe exatamente o que eles estão pagando por seus conselhos, eo que eles podem esperar receber em troca.
Alguns consultores financeiros já cobram dessa maneira. No entanto, a partir de 2012, os consultores financeiros do Reino Unido serão obrigados a cobrar o consumidor diretamente por seus serviços.