Planejando seus investimentos de acordo com a necessidade é a mais importante recomendação de investimento que você pode receber. Se você tem uma necessidade de curto prazo, como um lugar onde o dinheiro é necessário dentro de um período de três anos, você vai querer investimentos diferentes do que você tem para uma necessidade de longo prazo que ocorre 20 anos no futuro.
Necessidades de curto prazo precisam de duas coisas quando você investe. Liquidez quando você precisar de dinheiro e segurança. Uma vez que você só tem um tempo limitado, investimentos de maior risco que flutuam dramaticamente pode ir para baixo e não recuperar a tempo para o seu objetivo específico. Isto significa que você encontrar outra maneira de financiar seu projeto, ou, muitas vezes custando-lhe no pagamento de juros, ou vender o seu investimento para uma perda.
Aqueles que buscam consultoria para investimento achar que as ações não são a maneira de investir para um objetivo de curto prazo. Não importa o quão estável a empresa parece, o preço das ações irá variar com as condições de mercado. Em uma economia ruim, a queda pode fazer a diferença entre lucro e prejuízo.
Obrigações com maturidade definida dentro do seu período pode fornecer um meio de financiar uma necessidade que é de curto prazo. Não se iluda pensando que um fundo de renda fixa tradicional vai fazer o mesmo. O mercado de títulos sobe e desce, assim como o mercado de ações. No entanto, um fundo de obrigações de curto prazo, cheia de títulos que vencem dentro de um ano, muitas vezes tem pouca flutuação e oferece uma taxa de retorno maior do que economias tradicionais. Esteja ciente da carga se você investir em um fundo de obrigações de curto prazo. A carga pode corroer qualquer ganho que você pode ver. Alguns fundos de oferecer uma carga reduzida ou sem carga, se você deixar os fundos para pelo menos um ano. Outros há fundos de carga não tem o perigo de taxas mais elevadas.
Fundos do mercado monetário são também uma outra maneira de obter retornos mais elevados, sem o risco associado com ações ou outros tipos de investimentos que variam de preço. Você nunca vai fazer um retorno de 20 por cento sobre o seu dinheiro, mas muitas vezes você receberá um retorno maior do que você entrar em uma conta poupança. Você também pode encontrar contas do mercado monetário com instrumentos livres de impostos se você estiver em um suporte de imposto mais elevado. Uma vez que os retornos são isentas de impostos, eles são muitas vezes inferiores para se certificar de seu suporte de imposto é alto o suficiente para compensar a perda de retorno, se você usar um fundo de tax-free do mercado monetário.
CDs mais curto prazo também são ótimas maneiras de investir, se você tem um objetivo de curto prazo. Esteja ciente de que há uma diferença no banco CDs e CDs de corretagem. O principal em CDs bancárias não flutuam, enquanto os CDs de corretagem variar, assim como ações e títulos. Muitas vezes, os CDs de corretagem são de longo prazo e se você selecionar um que vem devido no prazo de um ano, ele provavelmente será estável. Mesmo que o retorno de uma corretora CD parece melhor, considerar todos os custos da compra antes de fazer sua decisão final. Peça conselhos de investimento de alguém que você confie antes de investir em qualquer produto que você não entende.
Notas de curto prazo também pode ser um bom investimento para os objetivos que ocorrem em menos de três anos. Notas de curto prazo são muitas vezes menos de um ano e de diversas classes diferentes. Se você quer segurança, procure aqueles com a mais alta classificação de crédito. Se você quiser um retorno maior, você pode comprar aqueles com um pouco menos do que a melhor classificação, mas esteja ciente, menor o rating da nota, maior o risco.