Juros compostos surge quando você começa a ganhar juros sobre o seu investimento original, bem como sobre os juros que você ganhou em anos ou meses anteriores.
Eis como funciona:
Suponha que Jack investe US $ 1000 em uma conta bancária pagando 10% de juros por três anos. Jack não faz quaisquer depósitos adicionais durante este período. Seu investimento vai crescer como segue:
Cenário 1: Jack não retirar o interesse
Ano, valor Iniciar, juros, o valor final
1, $ 1000, $ 100, $ 1100
2, $ 1100, $ 110, $ 1210
3, $ 1210, $ 121, 1,331 dólares
Cenário 2: Jack retira o interesse a cada ano
Ano, valor Iniciar, retirada de juros, o valor final
1, $ 1000, $ 100, $ 1000
2, $ 1000, $ 100, $ 1000
3, $ 1000, $ 100, $ 1000
Em um ano, o investimento ganha cem dólares de juros. Reinvestindo os juros (Cenário 1), Jack terá $ 1.100 em sua conta bancária.
No final do ano 2, o investimento será de US $ 1210. Ao invés de ganhar 100 dólares como no ano 1, o investimento ganha um adicional de US $ 10, porque o interesse ganhou 100 dólares em um ano também irá crescer em 10%.
Em três anos, a conta ganha 11 dólares de juros sobre os juros auferidos $ 110 no ano 2 deixando um saldo de 1,331 mil dólares no final do ano 3.
Ao retirar o interesse a cada ano (cenário 2), Jack não irá beneficiar de composição ou de juros sobre rendimentos de juros.
Compondo só funciona se você reinvestir seus ganhos.
Isso nos leva a outro ponto importante:
Juros compostos tem um efeito maior no longo prazo.
Vamos supor que Jack (que é de 50 anos de idade) investiu seu dinheiro em 30 anos. Seu irmão gêmeo (Jackie) só começou a investir aos 35 anos. Como Jack, ele também investiu em 1000 10% de juros.
O que os respectivos saldos bancários mostrar aos 50 anos?
Equilíbrio de Jack: $ 6.727
Equilíbrio da J ackie: $ 4.177
Diferença: 2550 dólares
Ambos os irmãos investiu a mesma quantia com juros idênticos. Mas, deixando sua conta para crescer por um longo período de tempo, Jack conseguiu ganhar um extra de $ 2.550.
Quanto mais tempo você deixar o seu investimento, maior o efeito dos juros compostos, razão pela qual os especialistas incentivá-lo a começar a poupar / investir o mais cedo possível.
Cuidado com o lado escuro da composição.
Composição é o que todos os investidores estão atrás, mas a composição negativa é uma das principais causas de preocupação.
O poder de manipulação é aproveitada quando seus investimentos estão expostos a retornos positivos a cada ano. A $ 1000 em um fundo mútuo de perceber 15% a cada ano vai crescer para US $ 2011, 4.046 $ e $ 16.367 após 5, 10 e 20 anos, respectivamente.
O único problema é que os períodos de crescimento negativas podem destruir seus ganhos. E se você tiver períodos consecutivos de crescimento negativo, considerar seus planos financeiros ferrado. Um investimento de 1.000 dólares americanos, que perde 50% do seu valor terá de crescer 100% apenas muito quebrar mesmo.
Duas lições importantes:
Investidores bem-sucedidos gerenciam ativamente seus investimentos para compensar os efeitos da composição negativo.
Você vai ter que suportar composição negativo com uma estratégia de buy and hold. Procure empresas que pagam a renda passiva e capitalizar sobre as necessidades dos clientes, ao invés de expor seus retornos às marés dos ciclos económicos.