Investir para a aposentadoria pode ser muito confuso. Você pode saber que você deveria estar fazendo isso, mas você pode ser tão confuso sobre como fazê-lo de que você não precisa nem se preocupar. Esperemos que este artigo vai lhe dar o básico para que você vai se sentir habilitada para pelo menos começar.
Quem: A resposta óbvia de que deve investir é você, é claro. Mas, quem você conversar com para começar? Quem pode ajudar? Se a sua empresa oferece um plano de 401k, então você pode começar a conversar com o departamento de recursos humanos. Eles vão quer ser capaz de levá-lo a papelada ou enviá-lo para o departamento de benefícios para obtê-lo. Se a sua empresa não oferece um plano de 401k, então você precisa procurar uma corretora de investimento licenciada. A melhor maneira de fazer isso é através de uma referência. Pergunte aos seus amigos ou familiares que eles usam (ou você pode pedir a um treinador financeiro não-tendenciosa!). A chave aqui é encontrar um consultor financeiro com o coração de um professor que não vai falar baixo para você, mas em vez disso, certifique-se entender o que você está investindo dentro
O que: Qual é a quantidade que você deve investir para a aposentadoria? O número ideal é de 15%. Então, se você ganhar US $ 4.000 por mês, então você deve estar investindo US $ 600 por mês. Se por algum motivo você se sentir como isso é impossível agora, então você deve fazer um mínimo de 10%. Se você tem um monte de dívidas, juntamente com os pagamentos sair que vem com essa dívida, então vai ser difícil de investir muito. Consulte "quando" a seguir:
Quando: Quando você deve começar a investir para a aposentadoria? Você pode pensar que a minha resposta é agora. No entanto, isso não é necessariamente o caso. Você deve começar a investir em sua aposentadoria depois que você está completamente livre da dívida (exceto para a hipoteca da casa) e ter um fundo de emergência de capitalização (o que significa 3-6 meses no valor de despesas). A intensidade é a chave aqui. Se você levar dez anos para sair da dívida e obter a sua poupança no lugar, em seguida, que é muito longo. Você tem que começar radical e eliminar a sua dívida para que você possa tirar proveito dos juros compostos, o mais rapidamente possível.
Onde: Onde você colocar o dinheiro? É um pouco depende de quais são suas opções. Se você tem um 401k disponível no local de trabalho com um fósforo, então você precisa colocar dinheiro nesse primeiro. Coloque em dinheiro o suficiente para tirar proveito do jogo completo de seu empregador, porque isso é dinheiro grátis! Se você ainda tem alguns de seus 15% para a esquerda para investir depois que você começa o jogo completo, em seguida, coloque o restante em uma IRA Roth. Se você ainda tem alguns de seus 15% à esquerda depois de estourar o limite de sua contribuição IRA Roth, em seguida, voltar para o seu 401k e colocá-lo lá dentro. Então, vamos resumir que: 1) Coloque o valor máximo que pode em seu 401k, onde você vai ter um jogo de seu empregador 2) Em seguida, no máximo o seu Roth IRA 3) Em seguida, mais em sua 401k. Se o seu empregador não oferecer um 401k, então é só ir direto para o Roth IRA.
Por: Por que você deve poupar para a aposentadoria? A resposta básica é porque você tem que. A menos que você está pensando em trabalhar até o dia que você morrer, você vai precisar de uma fonte de renda quando se aposentar. Eu certamente não estou contando com a segurança social para cuidar de mim quando eu me aposentar. Não só é um caos financeiro, eu acredito que você pode fazer muito melhor investir o seu dinheiro do que depender do governo para cuidar de você.
Como é: Uma vez que você abrir uma conta de aposentadoria (401k ou Roth IRA), como você deve investir o dinheiro? Eu recomendo espalhar seus investimentos em quatro tipos de crescimento do estoque de fundos mútuos: crescimento, crescimento e renda, internacional e de crescimento agressivo. Se você é mais conservador, então você pode trocar um fundo equilibrado para o crescimento agressivo. A chave é procurar (ou ter seu corretor de procurar) os fundos que têm um historial longo (pelo menos 10 anos) de uma média de crescimento de 12% ao ano. Não deixe ninguém lhe dizer que eles não estão lá para fora, porque eles são, mesmo após a queda econômica recente.
Isto não é um olhar em profundidade em tudo o que há para saber sobre poupança-reforma. Há livros inteiros sobre isso. Minha esperança é que agora você tem o básico para agir. Não chegar a idade de aposentadoria desejando que você teria começado a investir décadas atrás.